现在，手头缺钱的人正利用各种方式“找钱”，而手头有钱的人则考虑着提前归还银行贷款。然而，大多数银行并不欢迎借款人提前还款，各家银行办理提前还贷的条件与门槛都比较多，那么，咱们究竟是否应当提前还贷，还是把资金用做理财产品、信托等其他投资渠道呢？
咱们先说一下银行为啥不想咱们提前还贷吧：
在银根紧缩的环境下，提前还款会打乱银行原有的贷款配比和放贷计划。
并且提前还贷还有惩罚：
各家银行办理提前还贷的条件与门槛都比较多，对不满一年且提前还贷的借款人还会收取一定数额的违约金。
例如---
工行规定，贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的5%作为违约金。
中行规定，贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息作为违约金（按照提前还款日的贷款利率计算）。
广发银行要求，贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金。
光大银行贷款不满一年提前还款，收取3%-6%的利息作为违约金。
可是不管银行乐意不乐意，咱们作为贷款人，不想总是背负着一身债，提前还贷的目的在于减少贷款利息的支出，所以该还款时就还款！！
但是仔细一想，还是需要找窍门的，不能傻气掰咧地多给别人钱~~
专家这时候就出来了--
专家说：两类客户可以考虑提前还贷。
首先是目前还处于还款初期的客户，因为还款利息的支出一般都产生在还款初期，而到了后期其实已偿还了大部分利息，提前还贷并不划算。如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。
其次是执行上浮利率的贷款人，由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。
值得注意的是--
如果用户正享受着公积金贷款或7折利率，那么不必急于还款。因为目前7折的五年期贷款利率低于五年期存款利率，即使是把这些钱存入银行，收益也要比提前还贷合适，如果提前还贷后再贷款购房，绝对不可能借到这么便宜的钱了。做买卖的生意人，手里需要更多的流动资金，如果投资回报率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。
如果客户选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以，贷款利率比商贷低不少。
给大家几个案例吧：
案例分析1
客户王先生借款100万元、分15年还、执行6.55%的基准利率，从2014年1月开始还款，6月选择还款20万元，如果选择还款期限不变，可以节省利息115857.58元，提前还款后，月供从原本的8738.58元降低至6883.75；如果选择月供不变，减少贷款期限，还款年限则由2028 年12月缩短至2024年6月，利息总额减少260016.8元。不过，由于贷款期限不满一年，王先生可能会被收取一定的违约金。
案例分析2
为了方便计算，我们还是以贷款100万元、15年还、年利率6.55%计算，只不过还款日期从2004年1月开始，王先生在今年6月提前还款20万元，在还款期不变的情况下，节省利息支出仅为33462.82元，月供由8738.58元降低至4334.92元；如果月供不变，缩短还款年限，可节省利息51505.38元，最后还款期则由2018年12月变为2016年6月。
总结：从上面的案例可以看出，在贷款初期提前还款节省的利息是最多的，如果到了还款后期，提前还款的意义不大。
另外，最最重要的来了：：
如果选择提前还款，最好选择月供不变、缩短还款时间的方式，这样会节省更多利息。
本人亿利傲东国际花园二期业主，现在已经入住很长时间了，现在对小区物业及开放商的种种不满公示出来，让大家有个参考和评价。 首先，说下买房时对开放商的不满。从选中房交定金到最后网签领钥匙，足足等了5个月11天才拿到钥匙。当天交的定金，开放商规定一个星期之内缴清首付款，我第二天就去交了首付款，然后就等网签办理贷款，开发商承诺几天就可以....
问题现在得到解决了吗？
368969103368969103现在，手头缺钱的人正利用各种方式“找钱”，而手头有钱的人则考虑着提前归还银行贷款。
然而，大多数银行并不欢迎借款人提前还款，各家银行办理提前还贷的条件与门槛都比较多，那么，咱们究竟是否应当提前还贷，还是把资金用做理财产品、信托等其他投资渠道呢？
咱们先说一下银行为啥不想咱们提前还贷吧：
在银根紧缩的环境下，提前还款会打乱银行原有的贷款配比和放贷计划。
并且提前还贷还有惩罚
：
各家银行办理提前还贷的条件与门槛都比较多，对不满一年且提前还贷的借款人还会收取一定数额的违约金。
例如---
工行规定，贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的5%作为违约金。
中行规定，贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息作为违约金（按照提前还款日的贷款利率计算）。
广发银行要求，贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金。
光大银行贷款不满一年提前还款，收取3%-6%的利息作为违约金。
可是不管银行乐意不乐意，咱们作为贷款人，不想总是背负着一身债，提前还贷的目的在于减少贷款利息的支出，所以该还款时就还款！！
但是仔细一想，还是需要找窍门的，不能傻气掰咧地多给别人钱~~
专家这时候就出来了--
专家说：两类客户可以考虑提前还贷。
首先是目前还处于还款初期的客户，因为还款利息的支出一般都产生在还款初期，而到了后期其实已偿还了大部分利息，提前还贷并不划算。如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。
其次是执行上浮利率的贷款人，由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。
值得注意的是--
如果用户正享受着公积金贷款或7折利率，那么不必急于还款。因为目前7折的五年期贷款利率低于五年期存款利率，即使是把这些钱存入银行，收益也要比提前还贷合适，如果提前还贷后再贷款购房，绝对不可能借到这么便宜的钱了。做买卖的生意人，手里需要更多的流动资金，如果投资回报率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。
如果客户选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以，贷款利率比商贷低不少。
给大家几个案例吧：
案例分析1
客户王先生借款100万元、分15年还、执行6.55%的基准利率，从2014年1月开始还款，6月选择还款20万元，如果选择还款期限不变，可以节省利息115857.58元，提前还款后，月供从原本的8738.58元降低至6883.75；如果选择月供不变，减少贷款期限，还款年限则由2028 年12月缩短至2024年6月，利息总额减少260016.8元。不过，由于贷款期限不满一年，王先生可能会被收取一定的违约金。
案例分析2
为了方便计算，我们还是以贷款100万元、15年还、年利率6.55%计算，只不过还款日期从2004年1月开始，王先生在今年6月提前还款20万元，在还款期不变的情况下，节省利息支出仅为33462.82元，月供由8738.58元降低至4334.92元；如果月供不变，缩短还款年限，可节省利息51505.38元，最后还款期则由2018年12月变为2016年6月。
如果选择提前还款，最好选择月供不变、缩短还款时间的方式，这样会节省更多利息。