主题：1月1日起调整利率 房贷利息需重新算

从2007年1月1日起，银行的贷款利率开始按去年8月19日人民银行公布的新利率标准执行。多家银行近期已纷纷出台利率调整政策，实施新利率后，客户每月还款额将发生变化，您的房贷利息得重新算了。

月供略有增加

去年8月19日，央行再次上调了存贷款利率。调整后，5年期以上个人住房贷款基准利率为6.84%，下限利率为5.814%。

由于利率上调，贷款人的月供将有所上升。以贷款10万元、20年期限为例，1月1日后，贷款者每月将多还款3.61元。由于央行从去年8月份就上调了利率，加上月供支出的这部分客户都是在8月19日以前就与银行签了合同的，因此月供的小幅调涨对百姓不会产生多大影响。 

但银行人士还是提醒贷款人，利率调整后，如果还按原来的数额存款还贷，就会造成“欠款记录”，因此，贷款人最好提前问清楚该还多少并按时还款，以便获得最优房贷利率，保持良好的个人信用记录。

银行利率继续优惠

与此同时，各银行也表示，原已享受下浮10%利率优惠的，只要调息时无逾期记录，银行在1月1日调整利率时，将自动为其利率调整优惠幅度至8.5折。

据透露，房贷利率定价主动权仍掌握在分支行手中，通常只要还款记录良好，房贷利率下浮幅度都可达15%。而个人商用房贷款、个人消费贷款、助业贷款等其他个人类贷款利率下浮幅度最高不超过10%。

对于许多市民关注的是否该提前还贷问题，银行人士算了一笔账。如果多数银行按8.5折放房贷的话，以中长期贷款的1至3年(含)为例，加息前的利率为6.03%，下浮10%为5.67%，加息后的利率为6.30%，下浮15%为5.355%，比加息前负增0.315%。以此类推，3至5年(含)的贷款利率，在加息前后保持不变；5年以上的，加息后仅增0.063%。因此，无须提前还款。

小贴士

何谓自由还款

自由还款就是您申请住房公积金贷款时，住房公积金管理中心根据您的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后您在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。

该还款方式的特点是，只要不低于最低还款额，每月的还款金额可以自由设定；可以通过客户服务部电话委托的方式调整每月的还款额，操作省时省力；除最后一期外，每月先按照您通知的金额扣款，如果还款账户余额不足，扣款失败，还要按照最低还款额进行二次扣款，可以减少您贷款逾期的可能性。

住房公积金管理中心根据您申请的借款期限、借款金额和房屋折旧，确定您的最低还款额。

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