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30万元结婚款宜先供房
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主题:
30万元结婚款宜先供房
唱支山歌给党听
发表于
2007-07-28
进微信群讨论
来源:广州日报
月入8200元三口之家 年老父母存钱“苦等”儿子结婚却一直失望
30万元结婚款宜先供房
文/表 记者陈芳
本周主角一
李伯今年62岁,两年前从单位退休。太太刘阿姨还在一家单位上班,预计5年之后也将退休。夫妇俩有个独生儿子今年28岁了,一直在深圳上班。李伯夫妇俩一直盼着儿子早日结
婚自己早点抱上孙子,可是“皇帝不急急死太监”,儿子一直都没有动静。
李伯夫妇早就在为儿子结婚而做准备,银行里累计约有30万元的存款用来支持儿子结婚。去年以来老同事、街坊们都在忙着炒股、买基不亦乐乎。李伯夫妇也想用这些钱来理理财,今年上半年就拿出5万元买了3年期国债,年收益率为3.66%。
家庭收入情况:李伯退休金每月约3000元,刘阿姨工资每月约4000元,还有公积金1200元/月。五年后退休,刘阿姨可以一次性取出多年来积累的公积金约15万元左右。参照其他退休人员,刘阿姨将来的退休工资约为2500元左右,生活费支出3500元/月。此外,李伯夫妇俩都有在单位缴纳社保。
一、家庭资产状况分析
与李伯沟通后发现他现在处于两难境地,儿子现在在深圳工作,但夫妇两个都希望儿子将来能回广州。因为孩子还没有回来,李伯一直没有给他买房子,但现在广州的房子一天贵过一天,现在不买将来可能就买不起了;但是如果现在买房,李伯的存款只购付首期,每月还需要缴纳高额的月供,由于是准备给儿子结婚的新房又不能拿来出租,每月白交那么多的按揭却只能让房子空着。
对于是否立即买房子的问题,理财规划师表示:
李伯的理财需求源于为其儿子结婚准备一套房子。在不考虑其儿子的每月收入情况下,根据李伯家庭目前的每月收入和资产状况分析,加之李伯儿子结婚时间的不确定性,若马上买房并由李伯承担高额的月供,将降低李伯家庭现有的和退休后的生活质量,造成一定的经济压力;但现在不买房把资金做投资,考虑到李伯夫妇年纪较大,只能投资于风险很小的稳健金融产品,而由于我国处于人民币升值和利率上升的周期,投资低风险产品的回报远远达不到高通胀、负利率时代的房贷利率,把存款用于投资也意义不大。因此,建议李伯先买房,再利用刘阿姨退休后的公积金进行投资理财。
二、理财建议
1、近阶段,由于李伯夫妇的年纪比较大,容易出现生病或者其他的紧急情况,因此家庭应该准备一定的应急资金,这方面预留20000万元的活期存款以备不时之需。
剩下尚有28万元的存款,建议李伯用儿子名字,选购一套约56万的新房(8000元/㎡×70㎡),首期五成28万,商业按揭25年,月供2032.89元。建议前五年由李伯缴纳月供,而五年后刘阿姨退休的月收入减少,高额月供将影响到以后的退休生活质量,则五年后转由李伯儿子负担月供,待其儿子结婚后有更好的经济基础可选择提前还贷。
此外,支付了每月的按揭后,夫妇俩每月尚有约3000元的收入,可用这笔收入来为自己购买商业保险,建议购买带分红的寿险,这样既有保障功能又能定期分红。
2、五年后,刘阿姨退休,家庭收入虽然减少了,但房子月供由儿子负担后,夫妇依然可以坚持买商业保险。
刘阿姨退休时能获得约15万元的公积金,加上3年国债到期的5.5万元,共有20.5万,可以对这20.5万元进行理财。建议李伯进行低风险的稳健理财组合,可分别配置保本平衡型基金和债券型基金各10万元,预期年收益5%~8%,在低风险的同时可获取比国债更好的收益。
理财师提醒,购买基金时注意购买过往业绩优秀的基金公司推出的基金产品。
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月入8200元三口之家 年老父母存钱“苦等”儿子结婚却一直失望
30万元结婚款宜先供房
文/表 记者陈芳
本周主角一
李伯今年62岁,两年前从单位退休。太太刘阿姨还在一家单位上班,预计5年之后也将退休。夫妇俩有个独生儿子今年28岁了,一直在深圳上班。李伯夫妇俩一直盼着儿子早日结
婚自己早点抱上孙子,可是“皇帝不急急死太监”,儿子一直都没有动静。
李伯夫妇早就在为儿子结婚而做准备,银行里累计约有30万元的存款用来支持儿子结婚。去年以来老同事、街坊们都在忙着炒股、买基不亦乐乎。李伯夫妇也想用这些钱来理理财,今年上半年就拿出5万元买了3年期国债,年收益率为3.66%。
家庭收入情况:李伯退休金每月约3000元,刘阿姨工资每月约4000元,还有公积金1200元/月。五年后退休,刘阿姨可以一次性取出多年来积累的公积金约15万元左右。参照其他退休人员,刘阿姨将来的退休工资约为2500元左右,生活费支出3500元/月。此外,李伯夫妇俩都有在单位缴纳社保。
一、家庭资产状况分析
与李伯沟通后发现他现在处于两难境地,儿子现在在深圳工作,但夫妇两个都希望儿子将来能回广州。因为孩子还没有回来,李伯一直没有给他买房子,但现在广州的房子一天贵过一天,现在不买将来可能就买不起了;但是如果现在买房,李伯的存款只购付首期,每月还需要缴纳高额的月供,由于是准备给儿子结婚的新房又不能拿来出租,每月白交那么多的按揭却只能让房子空着。
对于是否立即买房子的问题,理财规划师表示:
李伯的理财需求源于为其儿子结婚准备一套房子。在不考虑其儿子的每月收入情况下,根据李伯家庭目前的每月收入和资产状况分析,加之李伯儿子结婚时间的不确定性,若马上买房并由李伯承担高额的月供,将降低李伯家庭现有的和退休后的生活质量,造成一定的经济压力;但现在不买房把资金做投资,考虑到李伯夫妇年纪较大,只能投资于风险很小的稳健金融产品,而由于我国处于人民币升值和利率上升的周期,投资低风险产品的回报远远达不到高通胀、负利率时代的房贷利率,把存款用于投资也意义不大。因此,建议李伯先买房,再利用刘阿姨退休后的公积金进行投资理财。
二、理财建议
1、近阶段,由于李伯夫妇的年纪比较大,容易出现生病或者其他的紧急情况,因此家庭应该准备一定的应急资金,这方面预留20000万元的活期存款以备不时之需。
剩下尚有28万元的存款,建议李伯用儿子名字,选购一套约56万的新房(8000元/㎡×70㎡),首期五成28万,商业按揭25年,月供2032.89元。建议前五年由李伯缴纳月供,而五年后刘阿姨退休的月收入减少,高额月供将影响到以后的退休生活质量,则五年后转由李伯儿子负担月供,待其儿子结婚后有更好的经济基础可选择提前还贷。
此外,支付了每月的按揭后,夫妇俩每月尚有约3000元的收入,可用这笔收入来为自己购买商业保险,建议购买带分红的寿险,这样既有保障功能又能定期分红。
2、五年后,刘阿姨退休,家庭收入虽然减少了,但房子月供由儿子负担后,夫妇依然可以坚持买商业保险。
刘阿姨退休时能获得约15万元的公积金,加上3年国债到期的5.5万元,共有20.5万,可以对这20.5万元进行理财。建议李伯进行低风险的稳健理财组合,可分别配置保本平衡型基金和债券型基金各10万元,预期年收益5%~8%,在低风险的同时可获取比国债更好的收益。
理财师提醒,购买基金时注意购买过往业绩优秀的基金公司推出的基金产品。